Ein Girokonto mit Kreditkarte kann bei jeder Direktbank beantragt werden. Die Karte bei diesem Komplettangebot kann eine MasterCard oder eine Visa-Karte sein, die zum Kontopaket gehört. Girokonten bei Direktbanken werden in der Regel kostenlos angeboten, zudem sind viele der Kreditkarten ohne Jahresgebühr verfügbar. In einigen Fällen ist sogar das Abheben von Bargeld kostenlos.
Vorteile von Direktbanken
Durch den Wegfall eines teuren Filialnetzes sind Leistungen von Direktbanken wesentlich preiswerter verfügbar als bei den Hausbanken. Das betrifft auch den Bereich der Kreditkarten, die zu einem Girokonto hinzugegeben werden. Bei vielen Direktbanken sind beide Leistungen – das Girokonto und die Kreditkarte – kostenlos, eine kostenlose Girokarte (Bankkarte) gibt es obendrein dazu. Testsieger unter den Direktbanken verlangen für diese Leistungen weder einen monatlichen Mindesteingang noch ein Gehalt oder einen Mindestumsatz. Die Abhebungen von Bargeld funktionieren weltweit ohne Geldautomatengebühren, Guthaben werden auf Tagesgeldniveau verzinst, ein Dispokredit ist in einigen Fällen schon ab 7,90 Prozent p.a. möglich. Das ist sensationell günstig und wird von keiner Filialbank erreicht.
Was empfiehlt sich für jüngere Leute?
Junge Leute können mit einem Girokonto mit Kreditkarte von einer Direktbank die Vorteile beider Funktionen zu einem sehr günstigen Preis nutzen. Die Kontoeröffnung bei einer Direktbank bedeutet von vornherein Flexibilität ohne Bindung an eine bestimmte Bankfiliale, die sich bei Veränderungen hinsichtlich des Wohnortes als überflüssig und schädlich erweisen würde. Viele Direktbanken bieten sowohl Girokonten als auch Kreditkarten für jüngere Kunden zu Sonderkonditionen an, diese Vorteile können Studenten, Auszubildende und Schüler voll ausschöpfen.
Kosten Kreditkarten zusätzlich?
Kreditkarten werden zum Girokonto in vielen Fällen von den Direktbanken kostenlos dazugegeben. Einziger Punkt sind die eventuellen Gebühren für Barabhebungen, die Zinsen für einen eingeräumten Kredit und Guthabenzinsen. Diese Punkte sind im Einzelnen abzuwägen, ihre Bedeutung hängt auch von der Nutzung der Kreditkarte ab. Wer eher ein Guthaben auflaufen lässt als einen Kredit in Anspruch zu nehmen, wird sich für die Guthabenzinsen weit mehr interessieren. Kosten von Kreditkarten werden im Übrigen auch durch den Abrechnungsmodus beeinflusst, hier unterscheidet man die Charge-, die Credit- und die Debit-Card. Bei Charge-Card und Credit-Card werden monatliche Rechnungen gestellt, wobei die Credit-Card auch Ratenzahlungen erlaubt. Die Debit-Card wiederum belastet das Konto des Karteninhabers unmittelbar, diese Zahlungsform mit Kreditkarten ist die am meisten verbreitete in Deutschland. Ein Unterschied ergibt sich in der Berechnung der Zinsen bei den einzelnen Zahlungsformen. Das unmittelbare Abbuchen senkt natürlich den Zinssatz.
Der Dispokredit bei Hausbanken und Direktbanken
Wer ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnet, sollte sich allein schon deshalb an eine Direktbank wenden, weil hier ein eingeräumter Dispokredit mit wesentlich weniger Zinsen beaufschlagt wird. Filialbanken in Deutschland verlangen vielfach um 17 Prozent p.a. Zinsen auf die eingeräumte Disposition des Girokontos, bei Direktbanken sind Zinssätze schon ab etwas über sieben Prozent zu finden. Dieser Unterschied sticht ebenso hervor wie eingeräumte Guthabenzinsen, die bei Filialbanken in der Regel recht mager ausfallen, bei Direktbanken in der Regel hingegen Tagesgeldniveau erreichen. Diese deutlichen Preis- und Renditevorteile können Direktbanken aufgrund ihrer sehr günstigen Kostenstruktur gewähren.
Angebote mit Startguthaben oder Wechselprämie
Viele Direktbanken locken bei der Eröffnung eines Girokontos mit Kreditkarte mit einem Startguthaben zwischen rund 25 bis 70 Euro. Auch Wechselprämien in ähnlicher Höher werden gezahlt. Diese Boni werden oft als Sonderaktionen gewährt, sie sind dabei zeitlich begrenzt und können an Bedingungen wie einen Mindestumsatz geknüpft sein. Daher sollten vor einer Kontoeröffnung die Konditionen genau studiert werden.
Wechsel von der Filialbank zur Direktbank
Viele Kunden wechseln von Filialbanken zu Direktbanken wegen der sehr viel günstigeren Kostenstruktur und der ausgezeichneten Zinskonditionen. Auch das Handling im Onlinebereich gestaltet sich bei Direktbanken oftmals sehr viel unkomplizierter, die zentralen und schlanken Strukturen der Direktbanken schlagen sich zudem in einem übersichtlichen Produktangebot nieder.
Tipp: Erfahren Sie welche Kreditkarten gebührenfrei sind und ohne ein neues Girokonto ausgestellt werden. Der monatliche Rechnungsbetrag wird entweder per Überweisung beglichen oder per Lastschrift vom Girokonto eingezogen.